As garantias e o risco de crédito

As garantias têm o objetivo de mitigar o risco de crédito, ou seja, reduzir a exposição ao risco de inadimplência. Caso o tomador não consiga honrar a dívida, a garantia pode ser liquidada para compensar as perdas.

Neste contexto, a liquidez das garantias é fundamental. Se uma garantia não puder ser facilmente convertida em dinheiro (ou se for necessário aplicá-la com um grande desconto), ela pode não ser eficaz em uma situação de inadimplência, especialmente quando a instituição financeira precisa liquidá-la rapidamente para minimizar as perdas.

⚠️ Conformidade com as normas e resoluções

Resoluções do BACEN e CMN abordam o risco regulatório e destacam a importância de garantias com maior liquidez. Garantias altamente líquidas, como imóveis localizados em áreas valorizadas ou ações de empresas públicas listadas em bolsas de valores, têm maior capacidade de serem realizadas rapidamente em caso de inadimplência, tornando o risco mais manejável. Por outro lado, garantias com menor liquidez ou menor valor de mercado podem exigir uma maior provisão para perdas ou a necessidade de capital adicional para cobrir o risco.

De acordo com a norma técnica sobre avaliação de bens (NBR 14653), o engenheiro de avaliações, conforme a finalidade da avaliação, deve analisar o mercado onde o bem se encontra, identificando, no laudo, a liquidez do bem e, sempre que possível, relatando a estrutura, a conduta e o desempenho do mercado em questão.

🤝 Como a Konstit pode ajudar?

Nos laudos elaborados pela Konstit, as questões relacionadas à liquidez das garantias e ao contexto mercadológico são apresentadas de forma explícita, auxiliando na tomada de decisões pelas instituições financeiras, permitindo um entendimento mais claro da dinâmica local.

O valor e a liquidez das garantias são cruciais para a gestão de risco de crédito, especialmente para as instituições financeiras. Esses fatores influenciam diretamente a decisão de concessão de crédito, o monitoramento contínuo do risco e o processo de execução em caso de inadimplência.

Dado o dinamismo do mercado, as condições podem alterar a liquidez das garantias ao longo do tempo. Por exemplo, um ativo que inicialmente é considerado líquido pode se tornar menos líquido se o mercado em que ele está inserido enfrentar dificuldades econômicas, o que pode afetar sua venda ou execução. Para esses casos, oferecemos serviços de laudos de avaliação para atualizar a análise do imóvel, da região e do contexto mercadológico em que ele está inserido.

Fornecemos laudos de avaliação com informações precisas, fundamentadas e de forma ágil. Para isso, investimos continuamente no desenvolvimento de tecnologias e na capacitação de nossos profissionais, visando sempre o aprimoramento da engenharia de avaliações.